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Mitos e Verdades

O que não te contam sobre suas Dívidas

A inadimplência pode ser um assunto complexo e muitas vezes mal compreendido. Infelizmente, por uma questão cultural, muitos acreditam em mitos e verdades que levam ao erro de não cumprir compromissos financeiros. É importante ter em mente que uma dívida não é apenas uma dívida e que ao fazer uma, é preciso entender que existe um direito a ser cumprido por ambas as partes. Simplificando os termos jurídicos sobre o tema, a empresa tem o direito de receber e você tem o dever de pagar. Manter essa consciência é essencial para garantir uma vida financeira saudável.

Conheça as principais duvidas dos devedores:

Não preciso mais pagar minha dívida porque caducou.

É importante lembrar que mesmo que a sua dívida tenha caducado, você ainda é responsável por regularizá-la. Afinal, o compromisso de pagamento é uma obrigação que deve ser cumprida. Em alguns casos, o não pagamento pode ser considerado como crime de estelionato, de acordo com o Código de Processo Penal. Como profissional, é fundamental agir de forma ética e responsável em relação aos seus compromissos financeiros.

MITO

O Banco pode restringir meu crédito após a Prescrição da minha divida?

Após o período de prescrição, as empresas mantêm internamente um histórico financeiro identificando o prejuízo gerado. Instituições financeiras e bancos possuem obrigação de informar o BANCO CENTRAL sobre quem causou prejuízo, o que fica registrado em relatórios do próprio BACEN. Um cenário inovador envolve os bancos digitais, que muitas vezes se utilizam de máscaras bancárias de bancos tradicionais para ofertar abertura de contas. Assim, esses bancos se utilizam do histórico para avaliar futuros créditos.

VERDADE

Se eu esperar 1 ano ou mais minha dívida cai pela metade.

Fazer negociações de dívidas pode parecer uma vantagem a curto prazo, entretanto, em longo prazo, as implicações financeiras são significativas. Para evitar multas e processos judiciais de empresas bem estruturadas com políticas rígidas, é essencial buscar aconselhamento profissional e ponderar bem suas opções de negociação. Aja com sabedoria para garantir sua estabilidade financeira no futuro e não comprometer sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros.

MITO

Fui no Banco (Santander, BB ou Outros) e meu gerente disse que não tenho divida lá.

Muitos bancos e instituições financeiras utilizam a Cessão de Crédito como um recurso legal. Essa prática consiste na transferência de responsabilidade para terceiros, como empresas especializadas em cobrança ou fundos de investimento. Como resultado, o novo credor assume a dívida, fazendo com que o credor original na maioria das vezes não possa mais visualizar esses débitos. Nessa situação, é importante cumprir com o pagamento junto ao novo credor.

VERDADE

Minhas linhas de crédito não podem ser reavaliadas.

A evolução da tecnologia traz consigo aprimoramentos na segurança financeira. O Brasil possui um dos sistemas mais avançados do mundo e recentemente lançou o OpenFinance, uma ferramenta utilizada pelos bancos para estabelecer limites de crédito compatíveis com a renda do cliente. Dentre os dados compartilhados, estão informações sobre histórico de prejuízo, que poderão ser analisadas para limitar ou restringir o crédito oferecido. Sendo assim você pode ser prejudicado por uma dívida não paga.

MITO
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Principais Benefícios e Vantagens ao regularizar suas DÍVIDAS

Pausa Multas, Juros e Correções Monetárias

Redução de Ligações de Cobranças via Telefone

Descontos e Negociações Flexíveis

Atualiza seu Histórico Finaceiro

Evita processos Extra Judiciais e Judiciais

Mais possibilidades de Oferta de Crédito

O que é uma Cessão de Dívida?

A cessão de dívida é um acordo bilateral em que uma pessoa assume a posição de devedor, que antes pertencia a outro indivíduo. Isso significa que alguém concorda em assumir uma dívida que não foi originalmente firmada com sua participação. Em resumo, a cessão de dívida é um mecanismo legal que permite a transferência de responsabilidade de uma dívida de uma pessoa para outra, mediante o consentimento do credor

Conheça a legalidade da Cessão de Dívidas:

Artigo 286 do Código Civil

"Trata da cessão de crédito. Neste artigo, o credor pode ceder seu crédito a outra pessoa, desde que não haja impedimento da natureza da obrigação, da lei ou de acordo com o devedor. l. Em resumo, o artigo 286 estabelece as regras para a transferência de direitos de crédito entre partes, garantindo a segurança jurídica nesse processo."

Artigo 298 do Código de Processo Civil

"Estabelece que, na decisão que concede, nega, modifica ou revoga a tutela provisória, o juiz deve motivar seu convencimento de modo claro e preciso. Essa exigência visa assegurar que as partes envolvidas compreendam os motivos por trás da decisão judicial, contribuindo para a justiça e a eficiência do sistema processual"

Lei Federal nº 11.101/05

"Também conhecida como Lei de Falência, regula a recuperação judicial, a recuperação extrajudicial e a falência do empresário e da sociedade empresária. Seu objetivo é viabilizar a reestruturação de empresas em crise, permitindo o pagamento de dívidas e a manutenção das atividades econômicas. Em resumo, embora a lei não trate diretamente da concessão de crédito, suas disposições influenciam o ambiente jurídico e financeiro das empresas em dificuldades econômicas."

Lei Federal nº 14.112/20

"A Lei nº 14.112/20 trouxe importantes mudanças na legislação relacionada à recuperação judicial, recuperação extrajudicial e falência de empresas. Embora não se aplique diretamente à concessão de crédito, suas disposições têm implicações relevantes como Suspensão da Prescrição, Suspensão das Execuções e Proibições de Contrição Judicial. Embora não trate diretamente da concessão de crédito, essa lei impacta o ambiente jurídico e financeiro das empresas em crise"

Em conjunto, essas normas contribuem para a organização do sistema judiciário, a segurança jurídica e a proteção dos direitos dos devedores e credores

Deixar de regularizar sua DÍVIDA não irá
parar o processo de cobrança

Você até pode dar "calotes" na famosa "Praça", esperar sua dívida "caducar" e achar que está tudo bem. Mas o que não te contam é que as empresas que sofrem com essas promessas de pagamentos não pagos buscam recursos para minimizar os prejuízos que você pode causar ou causou deixando de pagar suas dívidas. Isso vai além de uma responsabilidade individual e moral, visto que essas atitudes podem prejudicar empresas, ocasionando até o encerramento de suas atividades.

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Cessão de Crédito em FOCO:

Bancos podem levar até 3 anos para se livrarem de créditos podres da pandemia

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Por: Aluísio Almes
19/06/2023 às 07:30 

Os bancos brasileiros podem levar até três anos para se livrarem de operações de crédito geradas durante a pandemia e que resultaram em créditos podres e calotes devido à piora das condições econômicas no país. É o que diz Guilherme Ferreira, sócio da Jive Investments, uma das maiores gestoras de recuperação de créditos do país. “Vai levar de um ano e meio a três anos para processar toda essa massa de recursos concedida num período de juros extraordinariamente baixos. E que foi sucedida por uma combinação de inflação e aumento dos juros”, disse Ferreira em entrevista à Inteligência Financeira. Queda de juros à vista? De acordo com Ferreira, não há expectativa de queda significativa das taxas de juros num cenário breve. Além disso, o perfil de muitos devedores segue em deterioração, o que significa que os índices de inadimplência ainda podem piorar nos próximos trimestres. “Não sabemos ainda se já chegamos ao fundo do poço”, disse.

Fonte: As informações são do Portal Inteligencia Financeira.19/06/2023

Venda de créditos pode chegar a R$ 60 bi...

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Por: Estadão Conteúdo 
18/07/2022

As condições mais adversas da economia brasileira, com inflação e juros em alta, têm pavimentado o caminho para o crescimento da oferta de carteiras de crédito vencidas, ou “podres”, como são chamadas informalmente. Os grandes bancos são os principais ofertantes desse tipo de ativo, mas outros segmentos estão ingressando no mercado como forma de lidar com dívidas vencidas e reforçar o caixa, como é o caso dos bancos digitais e das varejistas de vestuário e eletroeletrônicos. A tendência, portanto, é de volumes maiores e diversificação de origens, segundo agentes de mercado consultados pelo Estadão/Broadcast. A Jive, gestora especializada em ativos problemáticos , estima que as ofertas girem entre R$ 40 bilhões e R$ 60 bilhões neste ano. Se confirmada, o ponto médio dessa projeção representará uma alta de 43% na comparação com 2021.

Fonte: As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.18/07/2022

Montante de dívidas inadimplentes a ser transacionado ao longo deste ano pode chegar à marca de R$ 75 bilhões

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Por: Bússola/ EXAME.com 
28/03/2023

Uma movimentação atípica nos dois primeiros meses do ano chamou a atenção. Quase R$ 15 bilhões de créditos inadimplentes foram negociados no mercado de cessão de créditos. Normalmente, vemos esse tipo de negociação aumentar nos últimos meses do ano, quando as empresas precisam melhorar seus demonstrativos de resultado do exercício (DRE). Isso mostra que os resultados das empresas no ano de 2022 ficaram abaixo do esperado, e existe uma certa urgência em melhorar o fluxo de caixa. Um dos motivos para isso pode ser atribuído aos altos índices de inadimplência. Segundo dados da Serasa, 70 milhões de brasileiros estão com o nome restrito, não à toa o próprio governo está se preparando para intervir nesta dinâmica via o programa “Desenrola”. No entanto...

Fonte: As informações são do Bússola/ EXAME.com
28/03/2023 às, 09:30

Bancos digitais, varejo e escolas começam a vender suas...

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Por: Josette Goulart
19/05/2021

As empresas de recuperação de crédito acostumadas a comprar carteiras de crédito podre de grandes bancos começam a ver um movimento significativo de venda de carteira de inadimplentes por um novo tipo de público: bancos digitais, varejo e setor de ensino. Wagner Sanches, presidente da Recovery, uma empresa de cobrança de dívidas do banco Itaú e uma das maiores do país, diz que esses setores descobriram que podem ter dinheiro em caixa em poucos dias, mesmo que com grande desconto, mas se livrando dos custos e trabalho da cobrança de contas de inadimplentes. Em 2021, a expectativa é que esse mercado de venda de carteiras atinja 34 bilhões de reais, 70% maior do que no ano passado e cerca de 15% maior do que em 2019. A Recovery tem hoje 27 milhões de CPFs em sua carteira, de pessoas com dívidas de 110 bilhões de reais. Por dia, a empresa tem fechado 22 mil acordos, número ainda abaixo de 2020, mas Sanches já vê uma retomada da economia.

Fonte: As informações são do Portal Veja Mercado
19/05/2021 às, 18:53

Com inadimplência elevada, venda de ‘crédito podre(dividas atrasadas)’ atinge recorde no país

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Por: Estadão Conteúdo 
12/12/2022

Com a inadimplência batendo novos recordes e pressionando a carteira de crédito de grandes bancos, varejistas e fintechs, o volume de contas já vencidas que devem ser vendidas a casas especializadas — o chamado “crédito podre” — poderá terminar o ano em cerca de R$ 75 bilhões. É um recorde, segundo especialistas na área. Essas empresas, que compram um grande volume de “calotes” com descontos, buscam a recuperação do crédito por meio de negociações com o devedor, propondo novas condições e prazos de pagamento. Uma das razões para o forte aumento da inadimplência no ano foi a rápida subida do juro básico no país, hoje no patamar de 13,75% ao ano. No Brasil, 78,9% das famílias têm dividas vencidas, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Fora isso, um aumento da competição no mercado de crédito fez muitas pessoas pegarem empréstimos em mais de uma instituição, mesmo estando “negativadas”.

Fonte: As informações são do Portal InfoMoney/Minhas Finanças.12/12/2022

Santander coloca à venda carteira com R$ 7 bilhões em dividas atrasadas

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Por: Coluna Broadcast / Circe Bonatelli / Cynthia Decloedt01/07/2022 às 20:34

O Santander Brasil colocou à venda um conjunto de cinco carteiras de créditos podres na ordem de R$ 7 bilhões, conforme apurou a Coluna com fontes de mercado. O banco deu a largada a uma sondagem junto a empresas especializadas na compra desse tipo de operação para entender o tamanho do apetite do mercado. PUBLICIDADE Neste primeiro momento, o Santander não detalhou o perfil das carteiras que farão parte da oferta. Mas pelo tamanho expressivo do negócio - um das maiores do ano até aqui - a expectativa é de que a transação reúna um mix de contratos de empréstimos para pessoas físicas e jurídicas em diferentes modalidades. Comercialização é alternativa para rentabilizar dívidas não quitadas A comercialização de créditos podres (ou non performing loans, no jargão do mercado) é uma alternativa para bancos e empresas rentabilizarem dívidas que não conseguiram receber de seus clientes. Por parte da compradora dessas carteiras, o interesse está em lucrar com a recuperação de ao menos uma parte da dívida principal.

Fonte: As informações são do Portal Estadão.
01/07/2022

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Porquê escolher a Bancorp?

Nossa empresa tem uma reputação de seriedade na recuperação de créditos. Temos uma equipe experiente que pode ajudá-lo a identificar clientes inadimplentes, entrar em contato com eles e adotar a ação necessária para recuperar seus créditos. Nós entendemos que a recuperação de créditos pode ser um processo complicado e estressante. É por isso que trabalhamos para tornar o processo o mais fácil e transparente possível. Compreendemos que sua empresa é única e, portanto, personalizamos nossos serviços para atender às suas necessidades específicas.

Entendimento do caso

Antes de tudo, estudamos cuidadosamente seu caso, analisando as informações disponíveis e ouvindo suas necessidades e expectativas.

Plano de Ação Exclusivo

Com base nesse entendimento, desenvolvemos estratégias específicas e eficientes para recuperar seus créditos, levando em conta as particularidades do seu negócio e a legislação aplicável.

Acompanhamento Constante

Ao longo do processo, mantemos você informado sobre todas as etapas e resultados, garantindo total transparência e confiança na nossa atuação.

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Nossos serviços.

Consultoria de Cobrança

Uma das principais vantagens da consultoria corporativa é que ela permite que as empresas tenham acesso a uma expertise que muitas vezes não possuem internamente. Além disso, os consultores podem trazer uma visão externa e imparcial sobre os desafios enfrentados pela organização, o que pode ser muito valioso para a tomada de decisões.

Cobrança Ativa

Ao escolher a melhor cobrança ativa para sua empresa, é importante considerar alguns fatores. Primeiramente, é necessário ter uma equipe capacitada e treinada para realizar as cobranças. Além disso, é importante definir uma política de cobrança clara e objetiva, que estabeleça prazos e formas de contato com os devedores.

Conciliação jurídica &
intermédio pagamentos.

Buscamos uma forma de resolução de conflitos com soluções pacíficas para questões que envolvam o judiciário. Ela consiste em uma negociação direta entre as partes envolvidas, mediada por um conciliador que busca um acordo que seja satisfatório para todos os envolvidos.

Análises de negócios

Análises de negócios são uma parte fundamental de qualquer empreendimento bem-sucedido. Buscamos a identificação de problemas e oportunidades, e desenvolvimento de soluções para alcançar objetivos de negócios. As análises de negócios ajudam as empresas a tomar decisões informadas e a adotar estratégias eficazes e eficientes.

Plano de Negócios

Segmentos da Cobrança

Entendemos que cada cliente possuí suas particularidades, nossa forma de atendimente preza entender ao máximo a realidade de cada empresa para oferecer a solução mais eficiente cabível ao momento.

Cobrança preventiva

Atráves de um lembrete podemos estreitar o relacionamento com o cliente, informando que sua conta irá vencer em breve. Assim nosso cliente garante receita e evita a ocorrência de inadimplências.

Cobrança Ativa

Atráves de contatos via telefone,e-mail, WhatsApp e SMS, enfatizamos que a inadimplência não foi esquecida, e que nosso interesse é auxiliar na regularização do débito afins de evitar tratativas judiciais da divída.

Cobrança Extra-Judicial

Com profissionais humanizados, nosso contato neste tipo de serviço é altamente eficiente, aproximando empresa e cliente, podemos compreender os motivos do atraso, conseguimos estabelecer uma base de confiança para negociar valores e encontrar a melhor solução juntos

Cobrança Judicial

Para os casos em que a única saída é a cobrança Judicial, contamos com um time de advogados especialistas em execução de débitos. Além disso, antes de executar a cobrança, colocamos nosssos profissionais à disposição dos clientes para aconselhamento estratégico para todos tipos de ocorrências.​

Perguntas Frequentes

Após o pagamento da 1 Parcela seu acordo, aguarde cinco dias úteis e seu nome já estará limpo. Caso você já tenha pago e tenha ultrapassado o prazo de cinco dias sem regularização de seu nome, preencha o formulário clicando no link abaixo.
Importante: Após 10 dias de vencimento do seu boleto, é gerada/mantida a inclusão do seu CPF no SCPC e SERASA. Evite atrasos.

Até a data do vencimento seu boleto é aceito em qualquer agência bancária ou casa lotérica. Após o vencimento será cobrada multa de 2%( dois por cento) e juros de mora de 1% ( um por cento ) ao mês, cobrado de forma pro rata. O boleto tem validade de 3 dias corridos para pagamento. 

A Bancorp disponibiliza diversos canais para você realizar a sua negociação, escolha o que melhor atende a sua necessidade e venha conversar conosco. Negociação Online: Realize o seu cadastro e veja todas as opções online via chat e e-mail. É prático e seguro!

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